Categories
My Blog

Saya pikir suami saya mempertaruhkan masa depan kami di Robinhood

Penny sayang,

Suami saya terobsesi dengan pasar saham selama karantina. Perusahaannya menghentikan pertandingan 401 (okay) pada Maret, jadi dia berhenti berkontribusi. Dia juga berhenti memberikan kontribusi Roth IRA-nya, yang biasanya dia gunakan secara maksimal.

Sebagai gantinya, dia memasukkan semua uang itu ke akun Robinhood-nya dan dia selalu berdagang di aplikasinya.

Saya meninggalkan pekerjaan saya di bidang medis awal tahun ini karena kekhawatiran tentang COVID-19 dan karena sekolah anak-anak kami telah tutup. Kami telah memutuskan untuk tidak mengirim anak-anak kembali ke sekolah setidaknya hingga akhir tahun 2020, jadi saya di rumah untuk mengajak ketiga anak kami melalui sekolah digital. Karena saya tidak bekerja, saya tidak dapat berkontribusi ke akun pensiun saya sendiri.

Saya tidak tahu banyak tentang pasar saham dan saya tidak tertarik sama sekali. Suami saya memiliki gelar di bidang keuangan, meskipun itu bukan profesinya, jadi saya kurang memiliki keahlian dalam hal ini. Beberapa temannya sama-sama terobsesi dengan Robinhood. Saya khawatir karena saya pernah mendengar mereka bercanda tentang taruhan berisiko yang mereka buat.

Dia tidak mengambil uang dari rekening pensiun atau tabungan kita. Dia berkata bahwa saya tidak perlu khawatir karena penghasilannya jauh lebih banyak daripada yang dia miliki dengan 401 (okay) miliknya dan juga karena kami masih membayar semua tagihan kami bahkan tanpa penghasilan saya.

Bolehkah dia berhenti berkontribusi untuk 401 (okay) miliknya sehingga dia dapat berdagang saham? Bagaimana cara menanyakan apa yang sebenarnya dia investasikan? Saya khawatir dia mempertaruhkan uang yang kita butuhkan untuk masa pensiun kita.

-Okay.

Pricey Okay.,

Mungkin suami Anda tahu lebih banyak tentang pasar saham daripada Anda. Tapi sepertinya Anda adalah investor yang lebih cerdas.

Jika suami Anda menggunakan fakta yang didapatnya pengembalian unggul sejak Maret dibandingkan dengan rata-rata dia dalam 401 (okay) selama bertahun-tahun, dia memberi dirinya terlalu banyak pujian. Tolong jangan ikut campur.

Pada 1 September, S&P 500 naik 57 persen sejak kecelakaan bersejarahnya pada Maret. Pengembalian tersebut tidak berkelanjutan. Secara historis, saham memberikan pengembalian tahunan rata-rata sekitar 10 persen sebelum Anda memperhitungkan inflasi. Investasi di 401 (okay) rencana cenderung konservatif, jadi Anda mengharapkan keuntungan yang sedikit lebih rendah.

Anda tidak membangun kekayaan melalui fluktuasi pasar saham jangka pendek yang besar. Anda membangunnya dengan berinvestasi secara konsisten dan bertahan dalam jangka panjang. Kekhawatiran Anda menyiratkan bahwa, tidak seperti suami Anda, Anda memahami hal itu.

Tapi pertanyaan ini lebih dari sekedar uang.

Anda tidak mendapatkan gaji saat ini, tetapi Anda bekerja keras. Anda telah menghentikan karier Anda dan mengambil pekerjaan yang sulit membuat keluarga Anda melewati pandemi.

Tapi apakah suamimu berkorban? Kedengarannya tidak seperti itu. Sebaliknya, dia mengubah couch Anda menjadi kasino.

Namun, inilah yang bahkan lebih mengkhawatirkan: Dia secara sepihak membuat keputusan yang memengaruhi seluruh keluarga Anda tanpa persetujuan Anda, meskipun Anda tahu Anda khawatir. Ini bukan kemitraan.

Anda jelas tahu bahwa sudah waktunya berbicara dengan suami tentang keputusannya yang sudah lama tertunda. Dan sementara saya bersikap keras padanya, saya menyarankan untuk mengambil pendekatan yang berbeda.

Jangan memimpin dengan "Saya khawatir Anda mempertaruhkan masa depan kita". Ini masalah yang 100 persen sah. Saya hanya tidak berpikir ini akan memulai dialog yang produktif.

Katakan padanya bahwa Anda ingin menyisihkan beberapa jam untuk memeriksa semua rekening investasi dan tabungan Anda. Lebih sulit baginya untuk bersikap defensif jika Anda hanya ingin memahami posisi keuangan keluarga Anda. Jika dia menolak untuk melakukan percakapan terbuka, anggap itu sebagai bendera merah besar.

Fokuskan diskusi pada tujuan Anda yang lebih luas, seperti ketika Anda ingin pensiun atau apakah Anda mau membayar biaya kuliah anak-anak Anda. Jangan biarkan diri Anda terjebak dalam perdebatan tentang keuntungan yang dia dapatkan. Pengembalian tersebut tidak dapat dicapai dalam jangka panjang. Bertujuan untuk mencari tahu apa yang harus Anda kontribusikan untuk masa pensiun berdasarkan pendapatan sederhana 6 persen hingga 7 persen yang diperkirakan perencana keuangan yang akan Anda rata-rata.

Satu hal yang ingin saya tekankan di sini adalah bahwa dia juga memprioritaskan masa pensiun Anda. Anda benar bahwa Anda tidak dapat berkontribusi ke akun pensiun tanpa penghasilan yang diperoleh, tetapi pasangan yang produktif bisa mendanai IRA untuk pasangan yang tidak berpenghasilan. Biasa Batas kontribusi IRA sebesar $ 6.000 jika Anda berusia di bawah 50 atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas melamar.

Setelah Anda kembali mendanai akun pensiun Anda dengan cukup dan Anda menabung untuk tujuan lain, Anda dapat membagi uang tambahan di antara Anda berdua untuk kebutuhan pribadi Anda. Jika dia memilih untuk perdagangan saham tentang Robinhood, dia bisa bertaruh sesuka hatinya.

Jangan biarkan dia mempengaruhi Anda dengan "keahlian" pasar sahamnya. Masa depan Anda dipertaruhkan. Secara pribadi, saya percaya Anda akan mengelola uang saya daripada suami Anda kapan saja.

Robin Hartill adalah perencana keuangan bersertifikat dan editor senior di Penny Hoarder. Kirim pertanyaan rumit tentang uang Anda ke AskPenny@thepennyhoarder.com.